대출금 상환 방식 2 - 원금균등상환 계산법

원금균등상환

원금균등상환은 대출기간 중에 매월 동일한 원금을 납부하는 방식입니다. 원금이 줄은 만큼 이자도 줄어가기 때문에 대출기간 초기에 납입금액이 많고 나중으로 갈수록 월 납부금이 줄어듭니다. 원금만기일시 상환에 비하면 총 이자비용이 줄어듭니다.

 

하나의 예를 들어보면 대출금이 1억원에 기간 10년(120개월), 이자율 3%라면 이자는 일단 제외하고 원금을 매달 얼마씩 갚아 나가야 하는지 계산하면 833,333원입니다. 10년동안 매월 균등한 원금을 상환하는 겁니다. 여기다가 이자 비용을 내야하는데 대출금 잔액은 매월 줄어가니까 이자도 줄어갑니다.

 

 

- 1회차 납부시: 원금상환액 833,333원, 이자 25만원(월 0.25%) 입니다. 납입금액은 108,333원이고 대출금 잔액은 1억원에서 833,333원을 빼니까 99,166,667원입니다.

 

- 2회차 납부시: 원금상환액은 균등이니까 동일하지요. 이자가 변합니다. 대출금 잔액에 월이율 0.25%를 곱하면 247,917원으로 첫달의 25만원 보다 줄어들었습니다. 대출금 잔액이 줄은 결과입니다.

 

아래 엑셀시트를 보면 요런식으로 총 120회차 상환하다 보면 대출금 잔액이 0원이 되는 날이 옵니다. 상환이 끝난 것 입니다. 보면 총 이자액이 1512만원 정도 합니다. 동일한 조건으로 원금만기일시 상환으로 대출 시 이자 비용이 3000만원(1억*3%*10년)나오는 것에 비해 2분의 1이나 줄었습니다. 물론 원금균등 상환 방식은 초기에 부담이 크고 시간이 지날 수록 월 이자비용이 줄어듭니다. 갚아나가면서 뒤로 갈수록 부담이 줄어든다고 느끼겠지요.

 

 

 

 

계산방법

1. 매월 납입할 원금을 계산: 대출총액 ÷ 개월수

 

2. 매월 납부할 이자를 계산: 대출금 잔액 * 대출금리(월로 환산)

 

3. N회차 납입 후 대출금 잔액: 대출총액 - (납입원금 * N)

ex> 위에서 3회차라면 1억원 - (833,333*3) = 97,500,000

 

4. N회차 납부이자 금액: (대출총액 - (납입원금 * (N-1))) * 월이자

ex> 위에서 4회차라면 3회차 잔액 97,500,000원 * 0.25% = 245,750원

 

5. 총이자액:

 

Σ (대출총액 - (납입원금 * (N-1))) * 월이자

-> (N은 1부터 대출기한(월))

 

 

복잡하니까 아래 우리은행의 금융계산기에서 원금균등상환을 사용하는게 좋을 듯 합니다.

 

금융계산기|원금만기/원금균등/원리금균등상환

금융계산기|원금만기/원금균등/원리금균등상환 - 우리은행

 

*원금균등상환은 만기 일시 상환보다 이자를 적게 내도록 되어 있습니다. 균등상환의 총이자액이 훨씬 적기 때문에 현재 원리금 상환 능력이 충분하면 만기보다는 이쪽이 메리트가 있습니다.

 

 

 

대출금 상환 방식 1 - 원금만기일시상환

대출금 상환 방식 1 - 원금만기일시상환 계산법