원리금균등상환
원리금균등상환은 대출기간 동안 첫달부터 끝나는 달까지 상환금이 동일한 상환 방식입니다. 앞서 알아본 원금균등상환은 월상환금이 나중으로 갈수록 줄어드는 방식이라 처음에 부담이 있지만 만기가 다가올 수록 월 상환금이 줄어드는데 원리금균등상환 방식은 월상환금(원금 + 이자)이 회차에 상관없이 같다는 특성이 있습니다.
안정적인 월급을 받는 직장인이나 공무원의 경우 월소득이 일정하기 때문에 원리금균등상환 방식으로 대출을 받으면 미래의 예상이 수월하다는 장점이 있습니다. 월급 대비해서 월 상환금을 책정하니까 얼마나 지출이 필요한지 계산이 나옵니다. 예를 들어 1억원을 10년 만기에 대출이자 3%로 원리금균등상환을 적용하면 월 상환금은 965,607원이 나옵니다. 120개월(10년)동안 매달 이 금액을 은행에 납부하면 됩니다.
계산법
이름에서 나와있듯이 원리금, 원금과 이자를 기간으로 균등하게 나누는 방식인데 공식이 조금 이해하기 어렵습니다.
대출원금, 대출금리, 대출기간 이 세가지 정보가 주어진 다음 월 상환액을 산출합니다. 수식은 다음과 같습니다.
대출원금 x 대출금리 x (1 + 대출금리) ^ 대출기간
-------------------------------------------------------
(1 + 대출금리)^대출기간 -1
이 식을 활용하면 엑셀 파일로 만들 수 있습니다.
공식을 증명하려면 화폐의 시간가치와 수열에 대한 내용으로 들어가야 하는데 수학적인 내용이 조금 필요합니다. 궁굼한 사람은 재무관리 공부를 하시면 좋을 것 같습니다. 대출계산을 해야할 때는 금융계산기를 사용하는 것을 추천합니다.
금융계산기|원금만기/원금균등/원리금균등상환 - 우리은행
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대출할부금 대출금의 상환금액과 일정을 계산하여 드립니다. 계산결과 대출금의 상환금액과 일정에 대한 계산결과입니다. 상기 이자는 일단위로 계산한 것입니다. 상품 특성에 따라 상환(이자)
spot.wooribank.com
조건을 입력하면 원리금균등상환에서 총이자액과 월상환금이 얼마나 되는지 바로 알 수 있습니다.
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